賢く自動車保険料を安くしたい！

賢く自動車保険料を安くするにはどうすればいいのでしょうか？　ここでは自動車保険料を安くする方法を具体的に紹介します。

運転者（ドライバー）とドライバーの年齢を絞り込む

自動車保険の保険料は、保険金の支払い対象者である運転者（ドライバー）を絞り込むほど安くなります。たとえば、家族が運転したときの自動車事故のみを対象にするのなら、「運転者家族限定割引」を付ける方法もあります。また、運転者の対象範囲を夫婦のみ（運転者本人と配偶者）とさらに限定することで、保険料が安くなる「運転者本人・配偶者限定特約」を扱っている保険会社もあります。他人に自動車を貸すことがほとんどない家庭であれば、チェックしたいところ。

さらに、運転者の年齢条件を絞り込むと割安になります。 保険料は、「年齢を問わず担保（担保＝保険金の支払い対象）」がもっとも高く、次いで、「21歳未満不担保（不担保＝保険金の支払い対象外）」、「26歳未満不担保」「30歳未満不担保」の順に安くなります。ただし、30歳未満の同居の家族や友人・知人に自動車を貸したときに事故が起きたとしても、あなたの自動車保険から保険金は支払われませんので注意してください。

子どもが免許を取って親の自動車を運転する場合、それまでの年齢条件を変更することになり、保険料が急激に高くなることがあります。このようなときには、「子供特約」が付けられる自動車保険を利用する方法もあります。

「子供特約」とは、親の年齢条件を変更しないで、子どもに限って被保険者（保険の対象者）に追加する特約のこと。年齢条件を変更するよりも対象を絞り込んでいるので、その分、保険料のアップを押さえることができます。なお、保険会社により特約の取扱いに違いがありますのでご注意下さい。

安全な自動車に乗ることが大事

安全な自動車とは、エアバックやABS（アンチロック・ブレーキ・システム）などの安全装置が付いている自動車のこと。安全な車ほど事故の被害が少なくて済むので、その分、保険料を安くする保険会社が多くなりました。マイカーを買い替えるときなどに、認識しておきましょう。なお、エアバック装備車割引やABS割引はほとんどの保険会社で取り扱われていますが、それ以外は一部の保険会社のみの適用になります。

自動車を複数台保有すると割安に

同居の子どもや配偶者のために、マイカーを2台、3台保有する家庭が増えてきました。このような家庭なら、「セカンドカー（複数所有自動車）割引」を利用すると、保険料が安くなります。

一般的なセカンドカー割引とは、1台目の保険契約が5年以上無事故の人（＝11等級以上の人）であれば、2台目以降の保険料を割り引くというもの。新規で自動車保険に加入した場合、6等級からのスタートになりますが、セカンドカー割引を使うと7等級から始めることができるのです。2台目の自動車保険の設定が「26歳未満不担保」または「30歳未満不担保」であれば、保険料が割安になります。

2台目の被保険者は、1台目と同じ人であることが原則ですが、同居の家族であればいつでも契約を移行することができます。子どもが結婚して別居生活に入るという場合は、別居する前に子どもに名義変更すれば、等級をそっくり引き継いだかたちで子どもの保険にできます。これは覚えておくと便利ですね。ただし、一部の保険会社では、2台目以降の保険料を10％割り引く「複数契約割引」を採用するところや、「マルチオーナーシップ割引」になっているところもあります。

「マルチオーナーシップ割引」とは、2台目からの保険料を10％割り引くだけでなく、1台目についても次回継続時に同様に割引が受けられます。しかも、契約者と同居している家族の名義で2台目の保険を付けた場合にも、同様の割引が利用できるようです。

安全運転を心掛けて割引率を高くする

すでにご存知かと思いますが、自動車保険は運転者や自動車などのリスクに応じて保険料が決まります。つまり、安全運転を心がけていれば、自然と保険料が安くなるわけです。もっとも顕著な例は、ノンフリート等級です。最初は6等級からスタートしますが、1年間無事故であれば、1年ごとに1等級ずつ上がるようになっています。等級が高いほど保険料の割引率が高くなります。

一方、事故を起こして保険金を請求すると、等級は3つ下がります。5等級以下になれば割増になってしまうので、マイカー歴の浅い人は、特に安全運転を心がける必要がありますね。 また、最近では「ゴールド運転免許証を持つドライバー」「運転歴3年以上のドライバー」の保険料を安くする保険会社が増えてきました。特にゴールド免許証を持つドライバーに対する割引には、家族全員がゴールドの場合はさらに安くなるなど、さらにリスクの細分化が進んでいます。保険料の割引率は保険会社ごとに違いますが、少なくとも4〜5％の割引が受けられるようです。

加入方法を見直す

条件、補償内容、保険会社がすべて同じの自動車保険に加入しているAさんとBさんがいました。ならば、保険料も一緒……と言いたいところですが、Aさんの保険料をBさんよりも安くする3つの方法をここでご紹介しましょう。

A．早割を活用する
満期日の45日以上前に契約の申し込みをする方法。これは「お早め契約割引」と言って、一部の保険会社で実施されている割引制度で、保険料を安くできます。自動車保険の乗り換えをするのなら、満期日の2〜3カ月前に見積もるのがベストでしょう。

B．インターネット割引を活用する
インターネットを使って契約の申し込みをする方法。「インターネット割引」と言います。これも一部の保険会社だけの割引制度ですが、一律2,000〜2,500円引きにしているところと、保険料を6％割り引いている会社もあります。

C．長期契約を結ぶ
保険契約を2年以上の長期契約にする方法。自動車保険は、保険期間1年の掛け捨て型が一般的ですが、これを2〜5年の長期契約にすることで、実質の保険料負担を軽くすることができます。長期契約には、「満期金が戻ってくるタイプ」と「掛け捨てタイプ」の2種類があります。多少保険料が高くなっても貯蓄感覚で利用したいなら「満期金タイプ」を、保険料の負担を少しでも軽くしたいなら「掛け捨てタイプ」を選ぶとよいですね。

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